Институт поручительства: риск или благо Часть 2
09 Ноября 2010 в 09 часов 49 мин


Во-первых, размер ипотечного кредита никогда не превысит стоимости залога под жилье. Когда в банке определяется его величина, то в расчет берут основную часть долга, прибавляют  проценты по кредитам и разницу между  ценой жилья и суммой, за которую ее планируют продать  в будущем (то есть дисконт). В настоящее время ставки таковы, что кредитные суммы не превысят 80 процентов стоимости жилья.


Поручительство помогает несколько увеличить эти показатели. Если отменить такую поддержку,  то большая часть заемщиков банковских кредитов лишится доли своей финансовой состоятельности. В результате  для них закономерно снизится  и максимальная величина  кредита.


Специалисты назвали оптимальной ситуацию, при которой цена одного квадратного метра жилья равна усредненной  зарплате. В первые шесть месяцев 2010 года соответствующий экономический показатель по всей Беларуси составил 1,66 – то есть для строительства одного квадратного метра жилья нужно 1,66 средней месячной зарплаты. В ряде регионов страны этот коэффициент равен трем. Легко сосчитать, что без прибавления финансов  поручителей к общей сумме дохода  заемщика кредита  уровень получаемой от банка суммы окажется значительно меньше, чем в настоящее время. Граждане, имеющие право на льготный кредит,  вообще могут не пытаться хлопотать о нем, поскольку их доходы гораздо ниже требуемых для займа.


Что касается банков, то они не стремятся оформлять займы без поручителей. Кроме общей нестабильности, еще по одной важной причине. Есть такое понятие как пятая группа риска – к ней и относятся кредиты такого рода. Это существенный риск, и он накладывает на финансистов обязанность отвлекать финансы для создания резервных фондов. Размер резерва должен быть равен величине выданного кредита.

Стоит прочитать